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En savoir plus sur l’assurance prévoyance
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Contrairement à la mutuelle santé qui vous garantit pour des risques « légers » (soins ambulatoires, prothèses, pharmacie, consultation, transport de malades), la prévoyance prend en charge les risques « lourds ».
Les garanties de prévoyance viennent compléter les prestations de la Sécurité sociale pour les arrêts de travail, l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité et le décès survenus dans le cadre de la vie privée ou professionnelle.
Une prévoyance permet, selon les garanties souscrites de :
- faciliter l’accès aux soins ;
- assurer un maintien partiel ou total des revenus ;
- percevoir un capital ou une rente ;
- bénéficier d’un complément financier.
On distingue donc différentes garanties dans l’assurance prévoyance :
- prévoyance invalidité ;
- prévoyance santé ;
- assurance incapacité ;
- prévoyance retraite ;
- prévoyance décès.
Régime rente viagère acquise à titre onéreux
Age————> Fraction de la rente imposable
Jusqu’à 49 ans————-> 70%
De 50 à 59 ans————-> 50%
De 60 à 69 ans————-> 40%
Après 70 ans—————-> 30%
En cas d’incapacité de travail
Le régime de base :
Le régime général prévoit classiquement le versement d’indemnités égales à 50% de votre salaire plafonné. Elles sont versées aux mieux après 3 jours de franchise et pendant 3 ans maximum. Ensuite, si l’assuré est toujours en arrêt, il passe en invalidité.
Ce qu’un contrat de prévoyance peut vous apporter en plus :
Le contrat de prévoyance peut prévoir de prendre en charge tout ou partie du salaire afin de garantir le maintien du niveau de rémunération, même en arrêt de travail.
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En cas d’invalidité
Le régime de base :
En fonction de la catégorie d’invalidité qui vous concerne, la sécurité sociale peut vous verser une pension jusqu’à vos 60 ans. Ensuite, vous pouvez bénéficier d’une pension de vieillesse. Ces pensions sont plafonnées et sont calculées en fonction de votre salaire et du niveau d’invalidité.
Les catégories d’invalidité sont les suivantes :
- Catégorie 1 : capacité de gains réduite de plus des deux tiers.
- Catégorie 2 : incapacité d’exercer n’importe quelle activité susceptible de procurer un gain.
- Catégorie 3 : incapacité d’exercer n’importe quelle activité susceptible d’apporter un gain ou profit, et besoin d’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie.
Ce qu’un contrat de prévoyance peut vous apporter en plus :
Il peut prévoir le versement d’une rente complémentaire s’ajoutant aux prestations versées par les régimes de base afin de compenser en partie ou totalement la perte de revenu. Elle peut être revalorisée afin de maintenir son propre pouvoir d’achat.
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En cas d’invalidité
Le régime de base :
En fonction de la catégorie d’invalidité qui vous concerne, la sécurité sociale peut vous verser une pension jusqu’à vos 60 ans. Ensuite, vous pouvez bénéficier d’une pension de vieillesse. Ces pensions sont plafonnées et sont calculées en fonction de votre salaire et du niveau d’invalidité.
Les catégories d’invalidité sont les suivantes :
– Catégorie 1 : capacité de gains réduite de plus des deux tiers.
– Catégorie 2 : incapacité d’exercer n’importe quelle activité susceptible de procurer un gain.
– Catégorie 3 : incapacité d’exercer n’importe quelle activité susceptible d’apporter un gain ou profit, et besoin d’assistance d’une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie.
Ce qu’un contrat de prévoyance peut vous apporter en plus :
Il peut prévoir le versement d’une rente complémentaire s’ajoutant aux prestations versées par les régimes de base afin de compenser en partie ou totalement la perte de revenu. Elle peut être revalorisée afin de maintenir son propre pouvoir d’achat.
En cas d’incapacité de travail
Le régime de base :
Le régime général prévoit classiquement le versement d’indemnités égales à 50% de votre salaire plafonné. Elles sont versées aux mieux après 3 jours de franchise et pendant 3 ans maximum. Ensuite, si l’assuré est toujours en arrêt, il passe en invalidité.
Ce qu’un contrat de prévoyance peut vous apporter en plus :
Le contrat de prévoyance peut prévoir de prendre en charge tout ou partie du salaire afin de garantir le maintien du niveau de rémunération, même en arrêt de travail.
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En cas de décès
Le régime de base :
Le régime général prévoit le versement d’un capital décès équivalent à 3 mois de salaire. Il est généralement alloué ( sous conditions de ressources ) à la personne se trouvant à la charge du défunt afin de régler les premiers frais entrainés par le décès.
D’autre part, le régime de base prévoit, si le décès intervient après les 55 ans, le versement au conjoint survivant d’une retraite de réversion, sous conditions de ressources, au mieux égale à 54% de la retraite du conjoint décédé.
Ce qu’un contrat de prévoyance peut vous apporter en plus :
La souscription d’un contrat de prévoyance pour garantir à un ou des bénéficiaire(s) de votre choix le versement d’un capital, librement déterminé par vos soins au moment de l’adhésion. Les contrats de prévoyance prévoient, en règle générale, que ce capital vous soit versé en cas d’invalidité absolue définitive.
Vous pouvez aussi, par l’intermédiaire d’un contrat de prévoyance, prévoir de compléter le capital décès par une rente ( viagère ou temporaire ) qui sera servie au bénéficiaire de votre choix.
Enfin, vous pouvez décider de programmer une rente «éducation » dont vous choisissez le montant si le décès intervient avant la fin des études de vos enfants.
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En cas de décès
Le régime de base :
Le régime général prévoit le versement d’un capital décès équivalent à 3 mois de salaire. Il est généralement alloué ( sous conditions de ressources ) à la personne se trouvant à la charge du défunt afin de régler les premiers frais entrainés par le décès.
D’autre part, le régime de base prévoit, si le décès intervient après les 55 ans, le versement au conjoint survivant d’une retraite de réversion, sous conditions de ressources, au mieux égale à 54% de la retraite du conjoint décédé.
Ce qu’un contrat de prévoyance peut vous apporter en plus :
La souscription d’un contrat de prévoyance pour garantir à un ou des bénéficiaire(s) de votre choix le versement d’un capital, librement déterminé par vos soins au moment de l’adhésion. Les contrats de prévoyance prévoient, en règle générale, que ce capital vous soit versé en cas d’invalidité absolue définitive.
Vous pouvez aussi, par l’intermédiaire d’un contrat de prévoyance, prévoir de compléter le capital décès par une rente ( viagère ou temporaire ) qui sera servie au bénéficiaire de votre choix.
Enfin, vous pouvez décider de programmer une rente « éducation » dont vous choisissez le montant si le décès intervient avant la fin des études de vos enfants.
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